Planificación fiscal de fin de año

Planificación fiscal de fin de año

La temporada decembrina es nuestra época preferida del año ya que es la época previa a la temporada de impuestos. Sirve para despedir el año, evaluar su desempeño, poner en orden las cuentas y hacer la planificación fiscal de fin de año.

Es importante conocer las distintas opciones que tenemos al final de año. Así podremos ahorrar un poco de dinero, aumentar el reembolso de nuestros taxes y mejorar considerablemente nuestra situación financiera.

Presta atención y saca partido a estos consejos tributarios que traemos para ti.

Haz un plan

Este paso puede ayudarte a mantener organizado, conocer en qué tramo tributario estás ubicado y tomar decisiones inteligentes. Si te tomas unas cuantas horas para evaluar tu situación real, podrás construir un plan que te permitirá entre otras cosas:

  • Ver la cantidad dinero que dispones y que tendrás en el futuro
  • Proyectar tus ingresos para el retiro. Así como todas tus fuentes como seguridad social, trabajo a medio tiempo, cualquier pensión, entre otras.
  • Proyectar tus gastos basados en tu estilo de vida actual. También, movimientos futuros, seguros médicos e impuestos proyectados.
  • Crear estrategias pensadas en mejorar tu plan de Seguridad Social y de Medicare.
  • Explorar distintos escenarios ficticios. Por ejemplo: “qué sucedería si me retiro a los 60 o a los 65 años”, “qué sucedería si trabajo medio tiempo al cumplir 55 años” y otros escenarios similares.
  • Tomar decisiones inteligentes sobre las cosas que sí puedes controlar (ahorros, inversiones, el momento en que te retirarás, dónde vivirás, etc). También, entender tu opciones de manejo de riesgos que no puedes controlar (inflación, ciclos del mercado y el tiempo que te queda de vida).

Aumenta las contribuciones al plan de tu compañía

Si aún no has alcanzado el límite de contribución a tu plan de retiros, ya sea el 401k o un IRA, entonces deberías intentar ahorrar lo más que puedas en este punto. Depositar dinero en un plan de ahorros para el retiro puede traerte múltiples beneficios como:

  • Postergar la cantidad de impuestos sobre el dinero que aportes
  • Comenzar tus ahorros para el retiro y aumentar esos ahorros gracias al interés compuesto.
  • Impulsar el valor de tus ahorros si tu empleador hace contribuciones iguales a tu 401k.
  • Sin embargo, ten presente que para el 2019 los límites para aportar a tu plan de ahorros son:
  • $19,000 para los 401k, 403b, 457 así como planes de ahorros. Y si ya eres mayor de 50 años, puedes ahorrar $6,000 más. Así que podrás ahorrar al año la cantidad de $25,000.
  • $6,000 para los IRA y el límite de contribuciones para las personas mayores de 50 años sube $1,000 adicionales, por lo que podrías ahorrar $7,000 al año con beneficios tributarios.

Revisa tu plan de seguro y tu cuenta de ahorros de salud

Si puedes, contribuye al máximo a tu cuenta de ahorros de salud (HSA por sus siglas en inglés). Esto te traerá múltiples beneficios tributarios – el dinero se ahorra antes de impuestos, crece libre de impuestos y no es taxable al momento de ser usado.

Reevalúa tus inversiones

Es probable que hayas utilizado una estrategia para tu cartera de inversiones de acuerdo a tu situación financiera al momento de invertir. Pero, a medida que pasa el tiempo algunas inversiones pueden no rendir los frutos que esperabas.

Al evaluar y equilibrar tus inversiones, minimizas efectivamente el riesgo.  Esto quiere decir comprar y vender partes de tu portafolio de inversiones para traer de nuevo el equilibrio de tu cartera de inversiones a su estado inicial.

De esta manera, mantienes la estrategia inicial de tu portafolio, permitiéndote apegarte a tu plan de inversión.

Conviértete a Roth

Al pasar algo de dinero de tu IRA tradicional a tu ROTH IRA, no solo mueves tu dinero a un plan de retiro no taxable, sino que te ayuda a reducir tus distribuciones mínimas requeridas (RMD por sus siglas en inglés).

Sin embargo, ten presente que cuando te conviertes a ROTH, tienes que pagar impuestos a las ganancias sobre el dinero que mueves a dicha cuenta. Si la cantidad de dinero es muy alta, quizás no podrás hacerlo en un solo año.

Muchas personas realizan una serie de conversiones a ROTH cada año, especialmente años donde su contribución a los impuestos es baja.

Planifica hacer donaciones a la caridad

Muchos contribuyentes están comenzando a abrir fondos asesorados por donantes (en inglés Donor Advised Funds). Estos permiten deducir inmediatamente la cantidad total de cualquier contribución hecha anualmente.

Adicionalmente, estos fondos crecen libres de impuestos y puedes usarlos en cualquier momento del año para donar a organizaciones de caridad calificadas.

Inscríbete a Medicare cuando cumplas 65 años

Sin importar tu cobertura de seguro médico distinta a Medicare, si cumpliste 65 años apúntate en medicare.gov. Actualmente hay una penalidad vitalicia del 10% por cada 12 meses que pases sin registrarte en Medicare luego de tener la edad requerida.

Busca asesoría financiera y tributaria experta

Al planificar tus finanzas y tu plan de retiros verás cómo puede beneficiarte la ayuda de un experto en planificación financiera y tributaria.

Algunos beneficios de contratar la ayuda de un experto son:

  • Tener una visión global externa y objetiva que revise tu plan y de indique los mejores pasos a tomar.
  • La tranquilidad y la paz mental de que tu plan de retiros sea manejado apropiadamente.
  • Reducir la cantidad de impuestos y aumentar tu prosperidad económica.
  • Crear y mantener una estrategia de inversión óptima. La cual incluya un plan de acción definido para usar tu plan de retiro.
  • Obtener consejo al momento de tomar decisiones racionales, dejando de lado la subjetividad y las emociones.
  • Mantener tus finanzas actualizadas y asegurarte de que no pierdas oportunidades por malas decisiones o por postergarlas.

GlobalTax, tu aliado en planificación financiera y tributaria

Los contribuyentes tienden a subirse al tren de la planificación financiera al final de año, como parte de sus Resoluciones de Año Nuevo. Pero tomar algunas medidas tempranas puede traer grandes beneficios y posicionarse mucho mejor para la venidera temporada de impuestos 2020 y el futuro.

Nuestras oficinas se encuentran ubicadas en 8133 Leesburg Pike, Suite 920 Vienna, Virginia 22182. Puedes llamarnos al (703) 533-3636 para solicitar una cita y obtener la atención experta y personalizada que te mereces.

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